电信诈骗目前已经成为当前全球广泛存在的犯罪形式，为保护公民的财产安全，各国政府和执法机构都在加大对网络诈骗的打击力度，通过立法、国际合作、技术手段等方式来遏制网络诈骗犯罪。近年来我国也通过制定和修订相关法律法规，加强对电话卡、银行卡等通信工具和金融工具的实名制管理，利用大数据、人工智能等先进技术手段，建立风险预警系统和诈骗信息拦截系统，组织专项打击行动，对电信诈骗犯罪进行严厉打击，追查和抓捕犯罪嫌疑人，摧毁诈骗团伙和犯罪网络，大力开展防范电信诈骗的宣传教育活动等方式，构建全方位、多层次的防骗体系，旨在保护公民的财产安全和社会稳定。

但是，随着打击力度的不断加大，尤其自2020年10月全国“断卡”行动开展以来，一些被误以为非法交易的企业银行账户或个体工商户也受到波及。虽然有相关政策，对于因误判而被冻结银行卡的公民或企业，可以尽快与公安机关联系，提供相关的证明材料，证明自己的清白和资金的合法性，或寻求法律援助，通过合法途径争取早日解冻银行卡。但事实上，因为银行卡的冻结和解冻主要是由银行和公安机关根据相关规定和程序进行的，有些还涉及异地公安机关。这种跨部门、跨区域协调的工作往往手续繁琐、责任不明确，加上公民的文化层次参差不齐，对政府职能部门工作分工了解的少或对银行卡解冻流程不熟悉等原因，很多企业或个人无法及时成功办理解冻手续。

近年来，浙江义乌、广东汕头等地成立银行账户冻结援助中心，主要负责梳理登记账户冻结信息、宣传引导市场主体规范外贸货款收付行为、为市场主体解冻提供咨询服务、协助向异地公安机关沟通等工作，收到了良好效果。因此，

建议：

1.我市政府能够参照浙江、广东等地的做法，成立银行账户冻结援助中心或专门的便民综合服务窗口，其工作人员要深入了解相关政策法规和最新办法，熟悉相关流程，可以有权限查询或调阅被管控市场主体或个人的相关信息。根据流程指南和市民本人提供的证明材料，帮助市民协调办理或者指导市民办理解冻手续。

2.对存在涉案行为嫌疑的银行账户，要封的快，及时控制资金流向，保障资金安全；也要解的快，对可以证明自身清白和资金来源合法性的银行账户，要及时解封，恢复账户或个人的合法权益。尽可能减少对公民尤其市场主体相关业务的影响。

      济南市公安局对市十八届人大三次会议第20240018号建议"关于成立银行账户冻结援助中心的建议"的答复

一、全市打击治理电信网络诈骗犯罪总体情况

 2023年，全市共接报电信网络诈骗类警情同比上升6.5%；立案同比上升9.1%；全市共抓获电信网络诈骗及关联犯罪嫌疑人同比上升39.5%。

2023年7月份以来，公安部牵头协调各方，严厉打击缅北涉我电信网络诈骗犯罪工作，各地迅速行动，同时加大宣传防范、资金预警工作力度，电信网络诈骗案件发案数和损失数不断下降。全市2024年1-2月共接报电诈类警情同比下降41.2%；立案同比下降50.8%，损失金额同比下降41.1%。

二、当前济南银行卡止付冻结申诉解除工作情况

目前，涉及济南开户的银行卡和济南公安机关冻结银行申请解除的救济渠道如下：

1、关于济南开户的涉案银行卡救济渠道。该类银行卡在济南开立，当事人大部分在济南或山东，但办案单位大多不是济南公安机关。按照公安部处置流程，该类客户的冻结申诉程序，原则上由办案单位负责，开户地公安机关予以配合，目前济南公安机关均向各商业银行留存市反诈中心专门电话，群众遇到具体问题，由反诈中心警力负责接听电话和处置，最大程度上协助当事人办理解冻事宜。

2、济南公安机关冻结的涉案银行卡救济渠道。该类客户因银行卡涉济南公安机关侦办的电信网络诈骗案件被冻结。此类情况，公安机关冻结文书上留存具体办案单位情况、电话，当事人可联系具体办案单位说明情况。

3、警银协作情况。市打击治理电信网络新型违法犯罪联席会议办公室设在市公安局刑警支队。2021年以来，市联席办和人民银行相关部门全力配合，与全市各商业以后建立紧密协作机制，六大银行入驻市反诈中心，建立专项工作微信群，每家银行明确联络员，遇到相关群众和单位冻结投诉问题，市区两级反诈中心都会与银行密切协作，最大程度上为人民群众解决问题。

三、下一步工作措施

当前，涉电信网络诈骗犯罪洗钱方式不断变化，部分群众不明真相，被嫌疑人利用，导致名下银行卡涉案，关于成立银行账户冻结援助中心的建议，的确是解决群众该类问题的有效途径，但受制于人员、资金等客观条件限制，短期内建立难度较大。今后，我们围绕解决群众难题和该意见建议，开展以下工作：

一、加强宣传防范工作。市反诈中心将联合各商业银行加强银行卡开户审核法律责任告知；利用群发短信、智能外呼等方式进行精准宣传；通过公众号、抖音等新媒体开展广泛宣传，全面提高客户识诈防骗能力，减少涉案情况的发生。

二、增装96110电话。对“96110”电话进行扩容，增装186部至各区（县）局，保证全市每个派出所安装一部用于反诈预警劝阻。目前，96110语音网关设备和租赁的语音中继线路已安装完毕，通话线路、后台搭建等业务已初步完成，各分县局派出所正在有序开展安装工作，预计3月底前全部安装完成。增装电话后，群众投诉渠道更加畅通。

三、对成立银行账户冻结援助中心的可行性进一步分析研究。认真全面整理全市解除冻结投诉问题，认真分析冻结援助中心投入与效能关系，从人员、资金各方面积极向有关部门和领导汇报。探索从“加强投诉冻结处置警力、增加投诉电话、培训各区县固定窗口解决投诉问题到建立全市账户冻结援助中心”逐渐过渡工作措施，最大程度上解决群众银行卡解除冻结问题。

衷心感谢您对我市公安工作的关心和支持。

2024年3月20日